আর পাঁচ জনের মতোই চোখে কিছু স্বপ্ন রয়েছে শীর্ষেন্দুর। তাঁর প্রোফাইলের সবচেয়ে ভাল গুণ হল ব্যয়কে নির্দিষ্ট অঙ্কে বেঁধে রাখা। আর সুযোগ মতো সঞ্চয়ের ঝুলি ভর্তি করা। আর তাঁর শঙ্কার জায়গা হল, পরিবারের একমাত্র রোজগেরে হয়েও নিজের উপযুক্ত জীবন ও স্বাস্থ্যবিমার ব্যবস্থা না-করা। পাশাপাশি, তাঁর বেশিরভাগ লগ্নিই রয়েছে ঋণপত্র নির্ভর প্রকল্পে, যেখানে সুদ তুলনায় কম ও কর দিতে হয়।
শীর্ষেন্দু যা চান, তার সবকিছু পূরণ করতে গেলে তাঁর লাগবে প্রায় ৪.২১ কোটি টাকা। এখনই সবটা করে ফেলা সম্ভব নয়। কিন্তু কাজ এগিয়ে রাখাই যায়।
জীবন ও স্বাস্থ্যবিমা
শীর্ষেন্দুর উচিত এখনই নিজের জন্য কমপক্ষে ৫০ লক্ষের টার্ম পলিসি করা।
৫ লক্ষের ফ্যামিলি ফ্লোটার স্বাস্থ্য-বিমা করুন। ভবিষ্যতে তা বাড়াতে হবে।
কলকাতায় ফ্ল্যাট
২০২০ সালের মধ্যে কলকাতায় ফ্ল্যাট কিনতে ৩৫ লক্ষ টাকা লাগবে। সে ক্ষেত্রে ৫ লক্ষ টাকা ডাউনপেমেন্ট করে, বাকিটা ঋণ নিতে পারেন। ২০ বছরের মেয়াদে ৩০ লক্ষের গৃহঋণে কিস্তি পড়বে প্রায় ২৮ হাজার টাকা (৯.৫% সুদ ধরে)। প্রতি মাসে ওই পরিমাণ অর্থ দেওয়ার চেয়ে যতটা সম্ভব ডাউনপেমেন্টের অঙ্ক বাড়ান। এতে কিস্তি কমাতে পারবেন।
মেয়ের জন্য
উচ্চশিক্ষা: এখন বেসরকারি কলেজে ৪ বছর ইঞ্জিনিয়ারিং পড়ার খরচ প্রায় ১০ লক্ষ। ১৩ বছর পরে তা দাঁড়াবে প্রায় দ্বিগুণ। ইতিমধ্যেই এসআইপি শুরু করেছেন শীর্ষেন্দু। মাসে ৬ হাজার টাকা ১২% রিটার্ন ধরে ১৩ বছর পরে গিয়ে দাঁড়াবে প্রায় ২২ লক্ষে। যা মেয়ের উচ্চশিক্ষায় ব্যবহার করতে পারবেন।
বিয়ে: শুধুমাত্র রেকারিংয়ের উপর ভরসা করলে চলবে না। তাই ডাইভার্সিফায়েড ইকুইটি ফান্ডে এসআইপি করুন।
তবে উপরের দুই ক্ষেত্রেই শেষ দিন গিয়ে টাকা তুলব এমন ভাববেন না। বরং কয়েক মাস বাকি থাকতেই টাকা সরিয়ে নিয়ে সুরক্ষিত প্রকল্পে রাখুন। প্রকল্প বাছার সময়েই সতর্ক থাকুন। প্রচুর ফান্ড একসঙ্গে নজরে রাখা সমস্যার হতে পারে। তাই লগ্নি গোছান।
অবসরের তহবিল
৭% সুদযুক্ত সুরক্ষিত প্রকল্পে টাকা রেখে শীর্ষেন্দুর মাসে এখনকার বেতন নিয়মিত পেতে তহবিল হতে হবে ৭২ লক্ষ। তাঁর অবসরের (ধরছি ৫৫ বছর বয়সে) সময়ে সেই অঙ্কই গিয়ে দাঁড়াবে ৩ কোটিতে। এ জন্য তাঁকে ইকুইটি ফান্ড, পিপিএফ, পিএফ, সরকারি বন্ডে টাকা রাখতে হবে।
গাড়ি ও জমি কেনা
সব কিছু একসঙ্গে করা সম্ভব নয়। তাই আপাতত গাড়ি বা জমি কেনার কথা না-ভাবাই ভাল।
শীর্ষেন্দুর সঞ্চয়ের ইচ্ছা রয়েছে। মাইনে বাড়লে আরও বেশি টাকা জমানো সম্ভব হবে তাঁর পক্ষে। শুভেচ্ছা থাকল।
লেখক বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞ
(মতামত ব্যক্তিগত)
অনুরোধ মেনে নাম পরিবর্তিত