প্রঃ টার্ম পলিসি কী? এর সুবিধা-অসুবিধা জানালে ভাল হয়। প্রকল্প কেনার পরিকল্পনা করব কী ভাবে?
প্রতুল নাগ, নদিয়া
নানা ধরনের জীবন বিমা প্রকল্প আছে। এর মধ্যে অন্যতম একটি টার্ম পলিসি। এতে বিমাকারী মারা গেলে তবেই বিমার টাকা পান তাঁর পরিবার। সেটা না হলে, মেয়াদ শেষে সাধারণত কোনও টাকা পাওয়া যায় না। ফলে বলাই যায় যে, টার্ম পলিসি প্রকৃত অর্থে ঝুঁকির রক্ষাকবচ। জীবন বিমাকে যাঁরা টাকা জমানোর আর একটি মাধ্যম হিসেবে দেখেন, তাঁরা এ ধরনের প্রকল্প কিনলে হতাশ হবেন।
এ বার বলি টার্ম পলিসির কেনার বিভিন্ন সুবিধার কথা—
• এতে কম টাকা প্রিমিয়াম গুনে তুলনায় অনেক বেশি অঙ্কের বিমা কভারেজ পাওয়া যায়।
• এমনিতেই মূল্যবৃদ্ধির দৈত্যকে সামলে সংসারের সব খরচ চালাতে হয়। তার উপরে রোজগেরে মানুষটি আচমকা চলে গেলে সমস্যা আরও বাড়ে। তাই কম টাকার বিমা করলে পরিবারকে সেই সুরক্ষা দেওয়া যাবে না। অথচ প্রিমিয়ামে মোটা টাকা আটকে থাকায় বিমাকারী অন্যান্য জায়গায় বেশি জমাতেও পারবেন না। টার্ম প্রকল্পে এই ঝুঁকিটা নেই। কম প্রিমিয়ামে বিমার অঙ্ক অনেক বেশি। তাই সুরক্ষা যেমন বেশি, তেমনই প্রিমিয়াম গুনেও ফান্ড বা অন্য চড়া রিটার্নের প্রকল্পে লগ্নির সুযোগ থাকে।
• কিছু সংস্থা অবশ্য এখন সারা জীবনের জন্য টার্ম পলিসি চালু করেছে। যেখানে গ্রাহকের মৃত্যুর পরে বোনাস-সহ বিমার টাকা ফেরত পাবেন নমিনি। অনেক ক্ষেত্রে বয়স ৮০ বছর হলে, টাকা পেতে পারেন গ্রাহক নিজেও।
তবে এত খরচ-খরচা করে প্রকল্প কিনছেন। তার আগে অন্তত কয়েকটা বিষয়ে সতর্ক হওয়া জরুরি। যেমন—
• অবশ্যই দেখে নিন সংস্থাটির গ্রাহককে বিমার টাকা মেটানোর হার (ক্লেম সেটল্মেন্ট রেশিও) কেমন।
• পলিসি কেনার সময় তথ্য গোপন করবেন না কখনও। বিশেষত সেই সব তথ্য, যার ভিত্তিতে প্রিমিয়াম নির্ধারিত হয়। কারণ সেটা করলে, বিমা আইন অনুযায়ী পলিসির সুবিধা থেকে আপনাকে বঞ্চিত করতে পারে সংস্থা। তখন প্রিমিয়াম খাতে দীর্ঘ দিন ধরে গোনা টাকা জলে যাবে।
প্রকল্প কেনার ক্ষেত্রে—
• প্রথমেই ঠিক করুন কত টাকার কভারেজ চান।
• এ জন্য হিসেব করে দেখুন আপনার অনুপস্থিতিতে পরিবার বা নির্ভরশীল মানুষেরা কোন প্রয়োজনীয় খরচগুলি চালাতে পারবেন না এবং কত দিন। যেমন, সংসার খরচ, ছেলে-মেয়ের পড়াশোনা, পরিবারের অসুখ-বিসুখ, বাড়ি ভাড়া ইত্যাদি।
• মাথায় রাখুন সময়ের সঙ্গে সঙ্গে জিনিসপত্রের দাম বাড়ার বিষয়টিও।
• তবে দেখে নিন এই সমস্ত কিছু হিসেব করে বিমার নির্দিষ্ট কভারেজ পেতে প্রয়োজনীয় প্রিমিয়াম দেওয়ার সাধ্য আপনার আছে কি না। মোদ্দা কথা, টার্ম পলিসির ছাতার তলায় পরিবারকে সুরক্ষিত রাখতে একে অনেকটা স্বাস্থ্য বিমার মতো ভাবুন।
পরামর্শদাতা: শৈবাল বিশ্বাস