প্রতি মাসে মোটা টাকা! অবসরের ২৫ বছর পরেও আরামের জীবন কাটাতে কী ভাবে করবেন লগ্নি?

মুদ্রাস্ফীতির হার অনুযায়ী, একটি আর্থিক বছরের প্রতি মাসে দু’লক্ষ টাকা করে খরচ হবে এটা ধরে নিয়ে লগ্নি করা উচিত। কারণে মুদ্রাস্ফীতির হার বছরে ছ’শতাংশ হলে ওই খরচের অঙ্ক মাসে দাঁড়াবে ৩.৩৭ লক্ষ টাকা। গ্রাহক নিজের তহবিল থেকে যত টাকা তুলে নেবেন, ততই সেটি দুর্বল হয়ে পড়বে। ফলে বিনিয়োগ করা তহবিলটিকেও উচ্চ হারে বৃদ্ধি পেতে হবে।

বিশেষজ্ঞেরা বলেছেন, ইকুইটি বা শেয়ার থেকে ভাল অঙ্কের রিটার্ন পাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। ধরা যাক অবসরপ্রাপ্ত কোনও ব্যক্তির ৪.৩ কোটি টাকার একটি তহবিল রয়েছে। সেখান থেকে তিনি নিয়মিত টাকা তুলে নিলে সময়ে সময়ে মোটা অঙ্কের লগ্নিও করতে হবে তাঁকে।

বিনিয়োগকারী ইচ্ছা করলে রিয়েল এস্টেটে লগ্নি করতে পারেন। তবে সে ক্ষেত্রে তাঁর আরও বেশি অর্থের প্রয়োজন হবে। রিয়েল এস্টেটের শেয়ারের দর বৃদ্ধি বা কমার নেপথ্যে থাকে একাধিক কারণ। তবে দীর্ঘ মেয়াদে এর থেকে লাভের সম্ভাবনা রয়েছে।

এ ছাড়া অবসরের পর কিছু টাকা প্রথাগত জায়গায় বিনিয়োগ করার পরামর্শ দিয়েছেন আর্থিক বিশ্লেষকেরা। যেমন ব্যাঙ্ক বা ডাকঘরের ফিক্সড ডিপোজ়িট বা টার্ম ডিপোজ়িট। কেউ সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিমে লগ্নি করতে পারেন। এতে অতিরিক্ত সুদ পাওয়ার সুবিধা রয়েছে।

তবে আর্থিক বিশ্লেষকেরা অবসরের পর নিয়মিত মিউচুয়াল ফান্ড এবং শেয়ারে বিনিযোগ করে যাওয়ার পরামর্শ দিয়েছেন। মিউচুয়াল ফান্ডে দু’ভাবে বিনিয়োগ করার সুযোগ রয়েছে। একটির নাম লাম্পসাম লগ্নি। দ্বিতীয়টিকে বলা হয় সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান বা এসআইপি।

লাম্পসামের ক্ষেত্রে গ্রাহককে একবারে বড় অঙ্কের টাকা বিনিয়োগ করতে হয়। সাধারণত বোনাস বা উত্তরাধিকার সূত্রে পাওয়া টাকা আমজনতাকে এই খাতে লগ্নি করতে দেখা গিয়েছে। এতে ঝুঁকির মাত্রা অনেকটাই বেশি। এটি পুরোপুরি শেয়ার বাজারের উত্থান-পতনের উপর নির্ভরশীল।

অন্য দিকে একটি নির্দিষ্ট সময় অন্তর ধারাবাহিক ভাবে এসআইপিতে লগ্নি করতে হয়। তবে এক জন গ্রাহক ইচ্ছা করলে লাম্পসাম এবং এসআইপি— দু’টি ক্ষেত্রেই বিনিয়োগ করতে পারেন। এসআইপিতে আর্থিক দিক থেকে লোকসানের আশঙ্কা তুলনামূলক ভাবে কম। আর তাই এতে লগ্নির পরিমাণ লাফিয়ে লাফিয়ে বাড়ছে।

জনপ্রিয় এসআইপি প্রকল্পগুলিতে গ্রাহকদের প্রতি মাসে বিনিয়োগ করতে হয়। তবে দৈনিক, সাপ্তাহিক, ত্রৈমাসিক, ষাণ্মাসিক এবং বার্ষিক ভাবেও লগ্নির সুযোগ রয়েছে। সমস্ত সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানে দৈনিক, সাপ্তাহিক, ত্রৈমাসিক বা ছ’মাস অন্তর বিনিয়োগের সুবিধা নেই। এ ক্ষেত্রে লগ্নির আগে কত দিন অন্তর টাকা জমা করতে হবে, তা গ্রাহককে ভাল ভাবে জেনে নিতে হবে।

কোনও কারণে আর্থিক সঙ্কটের মুখে পড়লে এসআইপি বন্ধ করতে পারবেন গ্রাহক। পরে ফের নতুন করে এসআইপি চালু করার সুযোগ পাবেন তিনি। লগ্নিকারী ইচ্ছা করলে প্রতি ছ’মাস বা এক বছর অন্তর এসআইপিতে বিনিয়োগের পরিমাণ বৃদ্ধি করতে পারেন। বেতন বৃদ্ধির সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে এটি করা গেলে বলা বাহুল্য, বাড়বে রিটার্নের অঙ্ক।

এসআইপিতে লগ্নির ক্ষেত্রে বিশেষ কোনও সময়ের ব্যাপার নেই। বছরের যে কোনও সময়েই এতে বিনিয়োগ করা যেতে পারে। এসআইপির মাধ্যমে একজন গ্রাহক মিউচুয়াল ফান্ডের নিট সম্পদ মূল্য বা নেট অ্যাসেট ভ্যালু ইউনিট কিনে থাকেন। এর দাম প্রতি দিন পরিবর্তিত হয়।

তবে শেয়ার বাজার এবং মিউচুয়াল ফান্ডে লগ্নি বাজারগত ঝুঁকিসাপেক্ষ। আর তাই বিশেষজ্ঞদের পরামর্শ মেনেই এগুলিতে বিনিয়োগ করুন। এতে আর্থিক ভাবে লোকসান হলে আনন্দবাজার অনলাইন কর্তৃপক্ষ কোনও ভাবেই দায়ী নয়।