আপনাদের প্রশ্ন

• বয়স ২৩। নিট আয় মাসে ১৬,০০০ টাকা। জানতে চাই, মিউচুয়াল ফান্ডে কেমন করে লগ্নি করব? এর জন্য কোথায় যোগাযোগ করব বা আর কী কী করতে হবে। সব কিছু যদি বিশদে জানান ভাল হয়।

সুরজিৎ সাহু

• প্রথমেই ‘নো ইওর কাস্টমার’ (কেওয়াইসি) করুন। এর জন্য নির্দিষ্ট কেওয়াইসি ফর্ম ভর্তি করে জমা দিন। যাদের থেকে বা যাদের মাধ্যমে ফান্ড কিনবেন, তারাই ফর্ম দিয়ে দেবে।

• ফান্ড বাছার জন্য অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট সংস্থার কাছে যেতে পারেন। আবার এ ধরনের লগ্নি সংক্রান্ত পরিষেবা দেয়, এমন কারও কাছেও যেতে পারেন। এরা মধ্যস্থতাকারী হিসেবে কাজ করে (ডিস্ট্রিবিউটর, পরামর্শদাতা, আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা উপদেষ্টা ইত্যাদি)।

শুধু একটু সতর্ক থাকবেন, ডিস্ট্রিবিউটর বা পরামর্শদাতা যেন বিশ্বাসযোগ্য হয়। স্বচ্ছতার সঙ্গে ও বিধি মেনে কাজ করার সুনাম যেন থাকে। আপনাকে নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে দক্ষ পরিষেবা দেওয়াই তাদের কাজ। যার মধ্যে পড়ে ফর্ম দেওয়া ও তা জমা থেকে শুরু করে লগ্নি-পরিকল্পনায় সাহায্য করা, আপনার ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা যাচাই, সেই অনুযায়ী তহবিল বণ্টনের কৌশল স্থির করা ও আপনার চাহিদা, পছন্দ ও প্রয়োজন অনুযায়ী সঠিক ফান্ড বেছে দেওয়া ইত্যাদি।

• আগে ভেবে নিন, আপনার লগ্নির লক্ষ্য কী, কত দিনের জন্য টাকা আটকে রাখা যাবে, কতটুকু সঞ্চয় করতে পারবেন, ঝুঁকি বওয়ার ক্ষমতা কতটা, ঝুঁকিপূর্ণ লগ্নির জন্য বাড়তি টাকা হাতে আছে কি না, পরিবারের প্রতি আর্থিক দায়বদ্ধতা কতটা ইত্যাদি। এ সবের উপর নির্ভর করেই সিদ্ধান্ত নিতে হবে ইকুইটিতে (শেয়ার নির্ভর), ডেট-এ (ঋণপত্র নির্ভর), না কি দুইয়ের মিশ্র ফান্ডে টাকা খাটাবেন আপনি। এসআইপি করবেন, না কি একলপ্তে লগ্নির টাকা ঢালবেন। উপদেষ্টার থেকে পরামর্শ নিতে পারেন।

প্রসঙ্গত বলে রাখি, এসআইপি হল নির্দিষ্ট সময় অন্তর একটু একটু করে ফান্ডে টাকা ঢেলে লগ্নির প্রক্রিয়া। নির্দিষ্ট মেয়াদের জন্য তা করা হয়। এতে একসঙ্গে বেশি টাকা বার করতে হয় না। অল্প করে জমে বড় তহবিল হয়। আপনার সামনে লগ্নি ও সঞ্চয়ের অনেক সময়। ফলে কিছু ভাল ফান্ডে এসআইপি করতে পারেন। নিতে পারেন ইকুইটি ফান্ডে লগ্নির ঝুঁকিও।

পরামর্শদাতা নীলাঞ্জন দে।