সুকান্ত (৩৭) •স্ত্রী (৩৩) • দুই মেয়ে (৬.৫, ৫)

বেসরকারি সংস্থায় চাকরি | থাকেন কলকাতায় |
লক্ষ্য: অবসরের তহবিল এবং মেয়েদের জন্য সঞ্চয়

নিট আয় (মাসে): ১,০০,০০০ খরচ (মাসে): সংসার ৪০,০০০ | পরিবারের স্বাস্থ্যবিমা ৩,০০০ | গাড়ি ঋণের কিস্তি ৪,০০০ | টার্ম পলিসি ১,২৩৮ সঞ্চয়(মাসে): পিএফ ৬,০০০ | জীবনবিমা ৪,৪১২ | মিউচুয়াল ফান্ড ১২,০০০ | গৃহঋণের কিস্তি ১১,০০০ সম্পদ: স্থায়ী জমা ১১,০০,০০০

সুকান্তর প্রোফাইল খুবই সাজানো-গোছানো। ঠিক যেমনটা হওয়া উচিত, সে ভাবেই লগ্নি সাজিয়েছেন তিনি। কিছু ক্ষেত্রে অবশ্য খামতি রয়েছে। দেখা যাক তার কতটা পূরণ করা সম্ভব।

• পরিবারের একমাত্র রোজগেরে হলে প্রথমেই রাইডার-সহ বড় অঙ্কের জীবনবিমা করার কথা বলি। ঠিক এই পরিকল্পনাই দেখলাম তাঁর প্রোফাইলে। অফিসের ২০ লক্ষ টাকা বাদে নিজের জন্য ইতিমধ্যেই ৬২ লক্ষের টার্ম পলিসি করেছেন। রয়েছে ২০ লক্ষের অ্যাক্সিডেন্ট কভারও। এর সঙ্গেই সমান অঙ্কের ক্রিটিক্যাল ইলনেস রাইডার নিন।

• পেড-আপ করুন এনডাওমেন্ট বিমা।

• স্বাস্থ্যবিমা চালিয়ে যান।

• স্থায়ী আমানতের টাকা দিয়ে গৃহঋণ মেটানোর কথা ভাবতে পারেন। আর না-হলে, হাতে থোক টাকা এলেই তা দিয়ে অল্প অল্প করে ঋণ শোধ করুন। তা শোধ হলে সেই টাকা নিয়মিত ডাইভার্সিফায়েড ফান্ডে রাখতে পারেন।

• এসআইপি তাঁর অবসরের পরে কাজে লাগবে। একই ধরনের ফান্ডে টাকা না- ঢেলে সুযোগ বুঝে বিভিন্ন প্রকল্পে লগ্নি ছড়াতে পারলে ভাল। কয়েক বছর পর পর তা খতিয়ে দেখে সিদ্ধান্ত নিতে হবে।

• অবসরের তহবিল গড়তে জোর দিন করমুক্ত পিপিএফ প্রকল্পে। মাসের শেষে নিজের ইচ্ছেমতো টাকা রাখতে পারবেন এখানে। এ ছাড়া পিএফ তো রয়েইছে।

• মেয়েদের উচ্চশিক্ষার সঞ্চয়ে বাছুন করমুক্ত সুকন্যা সমৃদ্ধি প্রকল্পকে।

• বিয়ের জন্য লগ্নি করুন ইকুইটি ফান্ডে।

• গাড়ি ঋণের কিস্তি শেষ হলে সেই টাকাও ফান্ডে রাখতে হবে।

• ভাবতে পারেন সরাসরি শেয়ারে লগ্নির কথাও। তবে তার আগে পড়াশোনা করুন।

লেখক বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞ

(মতামত ব্যক্তিগত)

অনুরোধ মেনে নাম পরিবর্তিত